Palūkanos už paskolą: kaip neleisti sau užsidirbti pinigų?

Dėl didelio susidomėjimo daugelis žmonių bijo išimti paskolą. Tačiau reikėtų nepamiršti, kad net neturėdami žinių šioje srityje, net mažos paskolos palūkanos gali sukelti rimtų nuostolių.

Pradedantiems, pažvelkime į esamas palūkanų sistemas. Paprastai galima išskirti du pagrindinius: standartinius (klasikinius) ir anuitetus. Abi apima paskolos kryptį ir pačią paskolą.

Pagal standartinę sistemą palūkanos nuolat kaupiamos paskolos balanse. Iš tikrųjų tuo pačiu metu sumažėja ir palūkanos už paskolą, ir jo kūnas.

Anuiteto schema yra šiek tiek sudėtingesnė nei įprasta. Šiuo atveju skolininkas moka fiksuotą sumą kas mėnesį. Ir faktas yra tas, kad pirmoje termino pusėje dauguma šios sumos yra palūkanos, o galiausiai - paskolos kūnas.

Kurios iš šių schemų yra pelningesnės? Paimkime jas praktikoje. Pirmasis kriterijus, į kurį verta atkreipti dėmesį, yra išankstinio grąžinimo galimybė. Pavyzdžiui, šį mėnesį turėsite sumokėti 800 JAV dolerių (500 JAV dolerių - įstaiga ir 300 USD - palūkanos už paskolą). Jei mes kalbame apie standartinę schemą, tada, sumokėję į sąskaitą ne 800, bet 900 USD, kitą mėnesį galėsite sumokėti 100 LTL mažiau. Turėdami norą ir galimybę, galėsite grąžinti paskolą daug anksčiau .

Jei pasirinkote anuitetą, taip pat yra galimybė mokėti paskolą anksčiau. Tačiau tai nepadeda atsikratyti būtinybės mokėti palūkanas. Galų gale dauguma iš jų turėsite sumokėti per pirmuosius mėnesius. Be to, gali kilti problemų, susijusių su tuo, kad bankai nėra ypač linkę imtis sistemos perskaičiavimo.

Kitas klausimas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį, mokant paskolos palūkanas ir jų pelningumą, yra komisija. Nesitikėkite, kad bankai, kurie siūlo aukštesnius tarifus, praktiškai nepriima pinigų už techninę priežiūrą. Labai dažnai, pasibaigus sutarčiai, sužino apie įvairių komisinių prieinamumą. Žinoma, jei prieš registruodamiesi pateikite tiesioginį klausimą apie tai, gausite sąžiningą atsakymą. Tačiau jie siekia sutelkti dėmesį į pasiūlymo pranašumus ir atkreipti dėmesį į jo trūkumus. Įskaitant komisinius. Šiuo požiūriu yra naudingiau nedelsiant sumokėti didelę vienkartinę komisinį mokestį nei leisti bankui daugelį metų išpirkti jus už paslaugas.

Be to, būtinai patikrinkite, kiek laiko reikia mokėti kas mėnesį. Pavyzdžiui, jei banko terminų lengvatinis laikotarpis yra 45 dienos, tai ne visada reiškia, kad kitą mokėjimą galite atlikti per 45 dienas nuo ankstesnio. Tikėtina, kad tai reiškia, kad reikia sumokėti iki kiekvieno mėnesio 15 dienos. Tada tai nesvarbu, 1 arba 31-uje jūs paėmėte paskolą - iki 15-osios turite atlikti mokėjimą.

Atkreipkite dėmesį! Paskolos palūkanų kaupimas duoda pelną bankui. Štai kodėl palūkanos grąžinamos jam pirmiausia. Tai reiškia, kad jei neturite pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti visą mėnesinį mokėjimą, pirmiausia bus mokamos palūkanos už paskolas, o likusieji pinigai bus skirti įstaigai sumažinti. Tai reiškia, kad organizacija liks "pakabinti" tokiomis pačiomis sąlygomis, ir bankas toliau imsis nuobaudų ir baudų.

Atidžiai perskaitykite paskolos sutarties sąlygas, tada galite išvengti nereikalingų atliekų ir nerimauti!