Komercinio banko likvidumas

Likvidumas tiesiogine prasme reiškia įgyvendinimo paprastumą, kuris reiškia materialios prigimties vertybių transformavimą į pinigus. Yra tokios likvidumo sąvokos kaip rinkos, banko, balanso ir turto likvidumas.

Komercinio banko likvidumas reiškia jo mokumą. Bankas yra likvidus, jei visoms savo grynaisiais pinigais, kitais likvidžiais turtu ir galimybe surinkti lėšas iš savo šaltinių per trumpą laiką pakanka visų finansinių ir skolinių įsipareigojimų apmokėjimui .

Be to, bankas turi turėti likvidų rezervą, kuris yra būtinas siekiant patenkinti naujus finansinius poreikius. Privalomi komercinių bankų rezervai daugeliu atžvilgių sugeba užtikrinti banko padėtį nenumatytų aplinkybių atveju.

Komercinio banko likvidumo valdymas reiškia praktines priemones, skirtas stebėti visų likvidumo rodiklių būklę ir norą reaguoti į bet kokius nukrypimus nuo normų.

Teoriškai išskiriamos tokios sritys, kaip didinti banko likvidumą, kaip reikalavimą grąžinti pagal pareikalavimą išduotas paskolas, neatnaujinti paskolų, išplėsti pasyvias operacijas, išduoti indėlių sertifikatus, parduoti tam tikrą vertybinių popierių portfelio dalį ir iš Centrinio banko suteiktas paskolas.

Norint išlaikyti stabilią poziciją, bankas turi turėti tam tikrą likvidumo rezervą. Būtina padengti nenumatytus įsipareigojimus dėl įvairių išorinių ir vidinių aplinkybių.

Komercinio banko likvidumas priklauso nuo politinės situacijos šalyje, valstybės mastu esančios ekonominės realybės, visos pinigų rinkos būklės, centrinio banko refinansavimo galimybės, vertybinių popierių rinkos būklės, bankų teisės aktų tobulinimo, klientų patikimumo, valdymo pobūdžio banke, akcinio kapitalo suteikimo ir kt. Veiksnių.

Centriniai bankai reguliuoja komercinio banko likvidumą, nustatydami banko įsipareigojimų ribas, vieno skolininko skolų ribas, kontroliuojant ypač didelių paskolų išleidimą, refinansavimo sistemą ir privalomą tam tikrų išrinktų lėšų, palūkanų normos, vertybinių popierių sandorių ir tt rezervavimą. Rusijos komercinių bankų mokumas taip pat yra reguliuojamas.

Norint išlaikyti likvidumą, bankui reikia prognozuoti galimo nutekančiųjų į paklausą indėlių ir "nepatikimų" terminuotųjų indėlių padėtį, paskolų paklausos padidėjimą ir kitus ekonominės situacijos veiksnius.

Siekiant valdyti likvidumą, bankas turi teisingai paskirstyti turtą ir įsipareigojimus. Tuo tikslu sudaromos sąskaitų lentelės ir nustatoma, kuri dalis įsipareigojimų turėtų būti įtraukta į aktyvių sąskaitų likvidžius straipsnius, kad būtų išvengta likvidumo koeficiento sumažėjimo .

Komercinio banko likvidumas priklauso nuo jo turto būklės. Atsižvelgiant į pinigų pervedimo į pinigus patogumą, banko turtas yra padalintas į likvidžią ir nelikvidų.

Skystos lėšos yra nedelsiant pasirengusios. Tai yra kasos aparatas, pirmos klasės sąskaitos, taurieji metalai, vyriausybės vertybiniai popieriai, lėšos korespondentinės sąskaitos centriniame banke.

Likvidus turtas, kuris yra banko turtas ir kurį galima konvertuoti į pinigus, yra paskolos ir mokėjimai bankui ne ilgesniam kaip vieno mėnesio laikotarpiui; Sąlygiškai parduodami vertybiniai popieriai; Kitos vertės (įskaitant nematerialųjį turtą).

Ilgalaikis turtas yra nepatikimos skolos; Negrąžintos paskolos; Investicijos į nekilnojamąjį turtą, banko pastatus ir įrenginius; Nekotiruojami vertybiniai popieriai.

Siekiant išlaikyti banko likvidumą, trumpalaikės lėšos negali būti kaupiamos ilgalaikiais fondais.

Komercinio banko likvidumas (jo lygis) praktiškai įvertintas lyginant jo likvidumo rodiklius su Rusijos centrinio banko normomis.