Banko indėliai. Asmenų banko indėliai

Nesvarbu, ar mums tai patinka, ar ne, bankininkystės paslaugos suprato kiekvieną. Skaičiavimai, mokėjimai, atlyginimas, pervedimai ir dar daugiau yra dabar atliekami banko institucijų.

Tačiau tuo pat metu bankai pirmiausia yra susiję su kitais finansiniais produktais. Indėliai ir paskolos yra tos bankininkystės paslaugos, kurios turi platų paskirstymą ir paklausą. Kiekvienas iš mūsų bent kartą savo gyvenime galvoja apie atidarymą savo taupomąją sąskaitą arba perkamą prekę į kreditą.

Jei turite tvarkingą pinigų sumą ir norite, kad jie ne tik namuose padengtų pagalvę, bet duotų jums tam tikrų pajamų, tuomet anksčiau ar vėliau tu galvoji apie tai, kaip tai padaryti.

Be to, jei turite mažą pajamų lygį, negalite sutaupyti brangaus pirkimo, jūs galvojate apie tai, kaip vis dar surinkti reikalingą pinigų sumą.

Bankai padės sutaupyti

Pirmojo ir antrojo atvejų sprendimas gali būti įvairūs banko indėliai.

Po pasaulinės finansų krizės daugelis bankų nepasitiki, manydami, kad jie bus apgauti. Ir tai nenuostabu - iš tiesų tuo metu buvo didžiuliai finansų įstaigų bankroto atvejai, indėlių negrąžinimas ir kiti nepatogūs įvykiai, kurie apriboja ar pažeidžia klientų teises.

Indėliai tapo saugesni

Nuo tada banko indėliai tapo daug saugesni. Teisėkūros lygmeniu labai padidėjo centrinio banko reikalavimai ir kontrolė bankų institucijoms. Be to, vyksta nuolatinė visų paskolų, kurias teikia bankai, grynųjų pinigų priežiūrą, todėl nėra tokios padėties, kuri buvo pastebėta krizės metu, kai paskolos nebuvo grąžintos, ir todėl nebuvo lėšų indėliams sumokėti pagal klientų reikalavimus.

Indėlių negalima uždirbti

Verta iš karto išsklaidyti mitą, kad banko indėliai leis jiems užsidirbti gerų pinigų. Esamos indėlių palūkanų normos nėra tokios, kad tikrai padėtų uždirbti pinigus. Tai įmanoma tik tuo atveju, jei indėlio suma yra tikrai didelė - tačiau ši galimybė netinka visiems, net ir tiems, kurie turi vidutines pajamas, retai turi galimybę kaupti pakankamą grynųjų pinigų kiekį.

Šiuolaikinėmis sąlygomis banko indėliai yra būdas išsaugoti sukauptus pinigus saugioje vietoje, taip pat geras būdas susidoroti su kapitalo nusidėvėjimu dėl infliacijos. Jūs neturėtumėte tikėtis daugiau.

Indėlių rūšys

Indėlių indėliai bankuose pateikiami įvairiomis skirtingomis rūšimis. Kiekviename banke indėliai yra vadinami savaip, bet pagal pagrindinius principus jie gali būti sujungti į 5-6 tipus.

Yra tiek pasiūlymų juridiniams asmenims, tiek asmenų indėliams . Įmonėms ir įmonėms taikomi aukštesni reikalavimai, o palūkanų normos yra mažesnės, nes jų dydis dažnai viršija 1 milijoną rublių, o tokių indėlių terminas paprastai yra ne daugiau kaip 3 mėnesiai.

Labiausiai populiariausi yra skubūs banko indėliai, kurių palūkanos yra didžiausios tarp visų kitų tipų. Toks klientų dėmesys nenuostabu, nes kiekvienas nori gauti kuo daugiau pajamų. Kartais didelis susidomėjimas gali paversti žmogaus galvą, o žmogus praranda budrumą.

Planuojant, kokį banką pateikti indėlį, nepamirškite, kad yra tokių įstaigų, kurios rytoj gali tapti bankrutavusios. Paprastai finansų įstaigos, kuriose viskas netinka, pritraukia klientus su didelėmis indėlių palūkanų normomis, kurios skiriasi keliais lygiais nuo vidutinių rinkos pasiūlymų. Pasirinkdami geriausią pasirinkimo galimybę savo lėšoms, paklauskite, kokią paskolą siūlo bankas.

Didelės indėlio palūkanų normos gali rodyti blogą finansinę padėtį

Pavyzdžiui, jei įstaiga siūlo 30% palūkanų už indėlius ir tuo pačiu metu pagal kreditų programas trunka 35%, tai yra galimybė apmąstyti. Galų gale, šie 5% iš tikrųjų yra banko pajamos. Kuo mažesnis toks atotrūkis, tuo mažiau uždirba bankas, taigi jo finansinio stabilumo tikimybė yra mažesnė.

Nejau verta reaguoti kaip animacinių filmų herojus Monty iš animacinių filmų "Chip" ir "Dale", kurie, susižeidę jausdamas sūrio kvapą, sumušė visus savo reikalus ir tiesiog praleido prie jo šaltinio.

Palyginkite įvairius pasiūlymus rinkoje, suraskite vidurkį ir pažiūrėkite, kodėl vienas bankas siūlo 20%, o kitas - 30%. Pavyzdžiui, galite sutelkti indėlius į indėlius Sberbank, kuris siūlo apie 10% per metus.

Terminuotieji indėliai bankuose gali būti tiek papildyti, tiek be šios galimybės.

Apskritai, indėliai be teisės į papildymą skaičiuojami už tai, kad klientas turi didelę pinigų sumą, kad ją vieną kartą įneštų į sąskaitą ir kas mėnesį ar vieną kartą sumokėtų palūkanas. Pastaruoju metu ji tapo standartine sąlyga atidaryti kortelės sąskaitą, į kurią bankas moka palūkanas, kuri yra naudinga bankui ir yra patogi indėlio sąskaitos turėtojui, jei tokios kortelės aptarnavimo išlaidos yra lygios nuliui arba yra labai mažos, palyginti su mokėtinu indėlio mokesčiu.

Galite rinkti sapną

Indėliai, kuriuos galima papildyti, yra populiarus tiems klientams, kurie negali iš karto skirti iš savo biudžeto nemažai neišleistų lėšų. Tai galima paaiškinti tuo, kad jie iš tikrųjų padeda surinkti kai kuriuos brangius pirkimus, turistų bilietus ar kažką brangią. Sutinku, kad 100-500 rublių galima atidėti kas mėnesį, atsisakant perteklinės kavos, kramtomosios gumos, kelionių taksi. Tuo pačiu metu taip atidedant per metus, galite surinkti sumą, kuri yra malonu praleisti parduotuvėje.

Puikiai tinka tiems, kurie ilgai norėjo eiti į kelionę, bet vis tiek negalėjo laukti. Tokio pobūdžio įnašais tampa įmanoma realizuoti tokius planus žmonėms, turintiems beveik bet kokį pajamų lygį.

Indėliai gali būti skirtingomis valiutomis

Taip pat reikėtų pažymėti, kad indėliai gali būti ne tik nacionaline valiuta. Dažniausiai indėliai rubliais turi aukščiausias palūkanų normas, nes bankams yra naudingiau dirbti su Rusijos Federacijos pinigų vienetu, išleisdama joje paskolas.

Indėlių palūkanų normos JAV doleriais ir eurais yra daug mažesnės nei tos, kurios yra atidarytos Rusijos rublių. Labiau pelningai pirkti bankus iš centrinio banko, tada parduoti juos savo valiutos keityklose.

Patarimai, kaip pasirinkti banką

Jei mes atsižvelgsime į tai, kad skirtingų bankų indėlių sutarčių palūkanų normos yra vienodos, tada svarbiausias klausimas lieka garantuoti lėšų grąžinimą.

Ir valstybė ne visada gali turėti įtakos bankui. Svarbiausia apsauga nuo sukčiavimo yra pats asmuo. Nepasitikėkite savo lėšomis toms finansinėms institucijoms, kurios nėra išklausytos. Bankai, kurių per metus ar du, taip pat netiki. Per šį laikotarpį sunku suprasti, ar jie vadovauja sėkmingai politikai, ar netrukus "sprogs", kurį laiką turi praeiti. Šiame numeryje neturėtumėte skubėti.

Yra indėlių draudimo paslaugos, kurias galite naudoti, jei norite užtikrinti savo lėšas.

Jei norite beveik 100% įsitikinti, kad grąžinsite pinigus, tiesiog padalinkite pinigus, kuriuos norite įnešti į vieną banką į kelias dalis, ir atidarykite indėlių sąskaitas mažesnėms sumoms, tačiau keliose bankuose. Šis sprendimas užtikrina, kad grąžinsite savo lėšas, net jei vienas bankas bankrutuos.

Ir atminkite, kad pasiūlymai, kurie labai skiriasi nuo vidutinių rinkos sąlygų viliojančioje partijoje, yra iš esmės paskutinis akimirksniu ar bet kurio banko azartinis lošimas, o jūsų pinigai investuojant yra labai nesaugūs.