Kas yra subordinuota paskola?

Apibrėžimas . Subordinuota paskola yra specialus skolinimo būdas, pagal kurį bankų organizacija, kuri atidarė Rusijoje ne vėliau kaip prieš penkerius metus, galės pritraukti centrinio banko grynųjų pinigų, kad galėtų vykdyti savo veiklą daugiau nei penkerius metus. Tokios paskolos ypatumai yra fiksuotos palūkanos, kurios nepasikeičia sudarytos sutarties galiojimo laikotarpiu ir neviršija nustatytos refinansavimo normos.

Paprastai subordinuota paskola mokama vienkartine išmoka po visiško sutartyje nustatyto paskolos termino pabaigos, išskyrus atvejus, kai skolinantis bankas yra priverstas visiškai nutraukti savo veiklą, pradėdamas likvidavimo procedūrą. Šiuo atveju kreditorius, išduodantis subordinuotas paskolas, negali reikalauti savo lėšų iš bankrutavęs skolinantis bankas, kol visiškai patenkinami visų kitų kreditorių finansiniai reikalavimai.

Savybės : Vidaus bankas, gaunantis subordinuotą paskolą, gali visiškai įtraukti kredito lėšas į jo papildomą kapitalą penkerių metų laikotarpiu, jei sutartis su Centriniu banku sudaroma ilgiau. Jei iki galutinio tokios paskolos mokėjimo liko mažiau nei penkeri metai, paskolos gavėjas galės naudotis gautomis lėšomis, kad padidintų nuosavybės vertę tik su apribojimais. Ir tuo atveju, jei paskolos suma yra didesnė nei 50% finansų įstaigos pagrindinio kapitalo , tokia paskola turėtų būti laikoma pasiskolinta lėšomis.

Sąlygos : šiuo metu subordinuota paskola išduodama remiantis individualia sutartimi, kurios pagrindinė bruožas - galimybė pasinaudoti specialia sąlyga, pagal kurią paskolos gavėjas negali grąžinti paskolos ir sukauptų palūkanų anksčiau be išankstinio Centrinio banko sutikimo. Tik veikdamas kaip CBR skolintojas gali nutraukti sudarytą paskolos sutartį , susitaręs su tokiu veiksmu su skolininku, arba keisti dabartinę sutartį.

Remiantis galiojančiais teisės aktais, skolinantis bankas gali gauti subordinuotą paskolą tuo pačiu metu įvykdžius šias sąlygas. Taigi skolos grąžinimo terminas turi būti ilgesnis nei penkeri metai, skolų obligacijų išleidimo sąlygos negali būti keičiamos be išankstinio susitarimo su Rusijos Federacijos centriniu banku, o ne dalis gautos paskolos, visa paskolos dalis arba su tuo susijusios palūkanos yra numatytos anksčiau laiko. Ir pati palūkanų norma yra nustatyta paskolos sąlygose, o sutartys tarp kreditoriaus ir skolinančio banko nurodo, kad negalima jo persvarstyti iki paskolos galiojimo pabaigos.

Paprastai subordinuota paskola suteikiama maždaug tokiomis pačiomis sąlygomis kaip ir kitos paskolos, o šio tipo paskolos palūkanų normos yra beveik lygios panašių kredito programų vidutinei palūkanų normai. Ir jei skolinantis bankas yra bankroto būsenoje, paskolos gavėjas galės gauti savo lėšas po to, kai bankrotas bus patenkintas likusių kreditorių reikalavimų.

Istorija : 2008-2009 m., Esant ūmiam finansų krizės etapui, subordinuotos paskolos buvo naudojamos Rusijos bankų sistemos stabilumui palaikyti. Vėliau reguliatoriaus vaidmenį atliko ne Rusijos Federacijos centrinis bankas, o Vnesheconombank, kuris teikė rubles paskolas kai kurioms Rusijos kredito įstaigoms. Pirmoji tokia paskola buvo suteikta "Rosselkhozbank" ir VTB, nes jų veiklos lygis atitiko minimalius reitingų reikalavimus, o šių bankų kapitalas padidėjo dėl trečiųjų šalių ir akcininkų įmokų.