Vertinimas draudimo bendrovių. Draudimo įmonės: saugumo įvertinimas

Rusijoje, kaip ir kitose šalyse buvusios Sovietų Sąjungą, draudimo yra dviprasmiškas. Kodėl tai nutiko - neaišku. Galbūt dėl to, kad slavai, kurie visada ieško geriausių ir baimės atspėti sau mentalitetas iš anksto, kokios bėdos.

Daugelyje Europos šalių, JAV ir kitų išsivysčiusių šalių į poreikį įtraukti saugumo labai skirtingos klausimą. Šiame pasaulyje mes jau seniai suprato, kad, nesvarbu, ar mums tai patinka, ar ne, visada yra nelaimingo atsitikimo, ligos tikimybė, o kartais geriau būtų saugus sau ir savo artimuosius, nei patekti į sunkią finansinę padėtį.

Ir taip pat teigia, kad Rusijoje rinka yra silpna draudimo įmonės, kurių patikimumas įvertinimas prasta. Patinka jums tai ar ne, mes analizuojame vėliau šiame straipsnyje.

Kokie yra įvairių tipų draudimu?

Draudimo rūšis, yra daug. Ji gali būti suskirstyta į asmens ir turto. Pirmoji grupė apima tokias paslaugas, kurios yra susijusios su paties žmogaus sveikatai: gyvybės draudimas, sveikatos draudimas, draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, sveikatos ir kt. Antroji grupė apima visas tas paslaugas, kurios yra susijusios su nuosavybės interesų žmonės: turto draudimą, automobilių pirkimo ir kitus.

Yra numatytos juridiniams asmenims tokias draudimo paslaugos: draudimo sandoriais, gamybos, pardavimo ir daugelis kitų.

Jei asmuo nusprendė apsidrausti, kad jis susiduria su renkantis draudimo bendrovę, kad būtų galima patenkinti savo poreikius ir suteikti reikiamas paslaugas problemą.

Kodėl reitingų draudimo bendrovių poreikis?

Rinkos alsuoja bendrovių, kurios teikia draudimo paslaugas, o kartais sunku pasirinkti, kuris iš jų yra geresnis įvairovė. Pavyzdžiui, daug pinigų išleisti savarankiškai skatinimo draudimo bendrovių Maskvoje. Reitingas, dėka to, pagerėjo vis klientų srauto. Bet ar tai bus visiškai atspindi tikrąjį patikimumo draudiko?

Draudimo verslą, ten tikriausiai nieko svarbiau už draudiko, kaip aukščiausios reputacijos paslaugų rinkoje. Jei įmonė yra ne teismo posėdyje, kad jos paslaugos bus naudojami tik seniems klientams, kurie jau turi daugiau ar mažiau lojalūs jai.

Paslaugų lygį suvaidino ne mažą vaidmenį

Be to, labai svarbus teigiamas grįžtamasis ryšys iš žmonių. Psichologai dažnai sako, kad patenkintas klientas bus rekomenduoti įmonę 2-3 saviškius ir papasakok nepatenkinti 10 žmonių ir daugiau apie tai, kas prasta organizacija ji tarnauja. Taigi, gero aptarnavimo klausimu visi draudikai turėtų likti geriausiu lygiu.

Yra kriterijus, kurie yra svarbūs sėkmingam veikimui draudimo bendrovės draudimo paslaugų įvairių rizikų rinkoje daug.

Norint suprasti, kuris iš draudikų yra lyderis rinkoje ir kurie yra nevykėlis, kuriam nebūtina taikyti, iš draudimo bendrovių reitingą.

Su tokia įvertinimas gali būti gana lengva pasirinkti tinkamą draudimo kompaniją ir būti tikri, vykdyti savo įsipareigojimus be jokių sunkumų.

Kokie kriterijai mokėti daugiau dėmesio vertinant?

Norėdami rasti geriausius draudimo bendrovių Maskvoje, įvertinimas jums reikia atidžiai, kad, atsižvelgiant į visus galimus rodiklius. Jie turi įrodyti mokumo draudimo bendrovių, jos verslo santykių stabilumo, prieinamumo skolos lygį.

Be to, būtina suprasti, draudimo išmokos, klientų portfelio struktūrą, o taip pat kiti finansiniai rodikliai, kurie padės pamatyti stabilumo ir finansinės būklės draudimo bendrovės lygį lygį.

Iš esmės draudimo įmonių įvertinimas priimtas remiantis šių grupių rodiklių analizę:

1. Rodikliai išorės tvarumui.
2. Draudimo portfelio.
3. Finansiniai rodikliai.

Apsvarstyti kiekvieną rodiklių grupę.

Rodikliai išorės tvarumo

Analizuojant išorės tvarumo rodiklius, atsižvelgti į turto, jų struktūros ir dinamikos judėjimą. Be to, atsižvelgiama į įstatinio kapitalo vertę, taip pat bendrą dydį draudimo įmokos.

Svarbus valia ir analizė viešųjų asociacijų yra kompanija, kuri turi poziciją rinkoje, jo santykius su valstybės valdymo ir kompetencijos valdymo personalo organus.

Analizuojant šiuos duomenis, būtina atsižvelgti į draudiko valdymo struktūrą, taip pat jo finansinis pajėgumas.

Atsižvelgiant į išorės tvarumui, daryti išvadas kiekvienai regiono filialo draudimo bendrovės: jos pelno ir nuostolio padėtį vietinėje draudimo rinkoje. Be to, draudimo bendrovėms Maskvoje įvertinimas gali gerokai skirtis nuo priimtą poziciją įmonėje kituose regionuose. Iš tiesų, kiekviename mieste yra pajamų lygio, kuris išreiškiamas mokumo lygiu.

draudimo portfelis

Studijavimas draudimo portfelį, jums reikia suprasti draudimo bendrovės struktūrą. Būtina nustatyti, kaip pelninga kiekvienas draudimo rūšis ir bendra suma galimus pavojus.

Gauti duomenys lyginami su klientų bazę. Analizuoja numerį, struktūrą ir dinamiką kliento portfelio. Laikomas palankiomis draudimo bendrovė esamiems klientams kokio lygio darbo apimtis sukurti nuolatinę draudikams, taip pat greitas, naujų draudimo sutarčių.

Taip pat svarbu yra politika draudimo bendrovės vykdoma pagal perdraudimo. Garantuotas ar rimtų pavojų, kurie gali sukelti didelį lygio draudimo išmokų. Palyginti su didžiausiu lygiu draudimo išmokos į bendro tūrio nuosavų lėšų.

finansiniai rodikliai

Finansiniai rodikliai yra suskirstyti į tris grupes.

1. rodikliai likvidumo ir mokumo.

Analizė įvairių laipsnių likvidumo rodo, kaip greitai ji galės sumokėti savo skolų, jei tam tikru momentu, visi skolintojai reikės investicijų grąžą. Rodikliai rodo, kad draudimo bendrovės mokumo reikia pritraukti papildomą finansavimą iš išorės.

Be to, ji analizuoja mokėtinų sumų struktūrą, kuri suteikia suprasti jo priežastis ir sąlygas, kurios reikalingos pilnam grąžinimo. Taip pat atlieka skaičiavimus prekės ženklo mokumo koeficientas ir kapitalo pakankamumo.

2. rodikliai pelningumo ir nuostolių.

Turto grąža padėti nustatyti pelno bendrovės lygį dėl suteiktos paslaugos. Apskaičiavimas nuostolių santykis įvertinti išlaidas, draudikas išleidžia išlaikyti savo veiklą lygį. Iš pajamų, kurios susikaupia draudimo bendrovės draudimo išmokų pakankamumo analizė, taip pat apima jų pačių einamąsias išlaidas verslui.

3. Veiklos investicijų politikos.

Su atitinkamais rodikliais įvertintus plėtrą draudimo bendrovės, IG pagalba, ir analizuoja šių veiklos, kurioje optimizavimo srityse poveikį.

Jūs negalite pasikliauti vien viešosios nuomonės

Vertinimas draudimo bendrovių - yra sudėtingos skaičiavimo, kuris apima beveik visus rodiklius, kad jūs galite galvoti, kad draudimo bendrovės vertinimo rezultatas. Atlikti tokius tyrimus turėtų užsiimti tik ekspertai.

Apklausa žmones apie jų nuomonę apie tam tikrą draudimo įmonės paslaugas - tai tik dalinis elementas ilgas ir sunkus procesas, turite atlikti sukurti tikrai objektyviai reitingą.

Jūs turite suprasti, kad kai interviu nemažą įtaką rezultatams turi žmogiškąjį faktorių. Žmonės linkę turėti įtakos reklamos, primesti nuomonės. Ty analizuojant draudimo bendrovės, Liaudies įvertinimas neturėtų būti suvokiamas kaip vienintelė tiesa.

Draudimo bendrovė gali būti ne pati geriausia, bet dėka laikraščių, žurnalų, televizijos ir kitų rinkodaros metodus pagal gyventojų gali gauti klaidingą nuomonę apie jo patikimumą.

Prieš kokias nors išvadas reikia tinkamai išanalizuoti visas draudimo bendroves. Patikimumas Reitingas, sudarytas remiantis teisingais duomenimis, sugebantis tiksliai nustatyti rinkos lyderių pagrindu.

Apsvarstykite, kaip draudimo bendrovė baigė pernai ir kurie atsirado viršuje.

Vertinimas draudimo bendrovių remiantis 2014 rezultatų

Išanalizavus rezultatus, kurie parodė, kad draudimo bendrovė 2014 m, galime padaryti išvadą, kad pernai buvo sunku visą draudimo rinką. Nebuvo įvairių tipų uždirbtų pajamų, aštriu pozicijos pasikeitimo, palyginti su reitingais 2013 staigmenų.

Jei mes palyginti draudimo įmokų apimtis gavo (pinigų, kad sumokėta draudikams), trys lyderiai, kurie parodyti geriausius rezultatus Rusijos rinkoje, išliko podiumo.

Pirmoji vieta buvo imtasi pagal draudimo bendrovės "Rosgosstrakh", kuris buvo 105.2 milijardų rublių. Antrasis eina Sogaz su iš 105.2 milijardų rublių pajamų, o trečioje vietoje yra saugomi nuolat "Ingosstrakh", kuri sugebėjo surinkti draudimo įmokas į 65,8 milijardų rublių sumą.

Jei mes analizuojame jų pajamų struktūrą, galima daryti išvadą, kad didžiausia lėšų suma gauta dėl susitarimų dėl savanoriško turto draudimo sudarymo.

Išreikšta tūrio procentais, mokėjimų, kurie yra viena iš svarbiausių rodiklių draudimo bendrovių, viršuje trys liko tas pats. Į pirmąją vietą išmokėjimo yra draudimo bendrovė "Rosgosstrakh", kuris įvyko žalą iš viso 55,1 milijardų rublių. Antroji ir trečioji vietos atitinkamai "Ingosstrakh" ir Sogaz.

Jei mes manome, kad mokėjimų apimtis, palyginti su tuo susijusių draudimo įmokų, į pirmąją vietą bus JK "Aljansas", "Ingosstrakh" ir JK "Sutikimas".

2014, draudimo bendrovė "Rosgosstrakh" veda į kalinių sutarčių skaičių. Nei daugiau, nei mažiau, ji galėjo sudaryti juos 34,5 milijonų vienetų suma. Antroje vietoje yra "Alfa draudimas", kuri sudaryta 11,8 mln sutartis. Trečia vietą užėmė draudimo bendrovės "RESO-garantija", kuris sudarė daugiau nei 8,4 mln sutartis.

Kad 2015 metais yra dabar ir kas yra prognozės?

Ekspertai pažymi, kad gerokai sumažėtų kliento veiklą. Priskirti šią situaciją prie ekonomikos pablogėjimo ir BVP kritimo. Iš tiesų, rublio nuvertėjimas gerokai nukentėjo paprastų žmonių kaip ir įvairių verslo struktūrų kišenės, turintys pristatyti produktus iš užsienio.

Pagal prognozes, tik dviejų tipų draudimo paslaugų galės išlaikyti 2015 metais draudimo įmonių įvertinimas: gyvenimas ir CTP.

Daugelis mano, kad rinkos smuks, su daugiau didelių įmonių yra pasirengę tiesiog papusryčiauti mažoms įmonėms, kurios teikia draudimo paslaugas. Tai reiškia, kad yra konsolidavimo rinkos tendencija tuo įsigijimų sąskaita.

Tai, pavyzdžiui, rodo draudimo rūšį, kaip CTP. Vertinimas draudimo bendrovė "Rosgosstrakh" pirmąjį pusmetį į draudimo paslaugų forma padidėjo, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu 2014 m. Jei pernai šios bendrovės privalomojo akcijų civilinės atsakomybės draudimo vairuotojui buvo 29,5%, tai dabar viršija 36%.

Bet jei mes analizuoti CTP mokesčių, draudimo įmonės įvertinimas AB "RESO-garantija" augimą taip pat pagerėjo. Taigi, 2015 m tai buvo įmanoma padidinti bendrą sumą mokesčių 48,5%.

2015, rinka yra linkusi Chropowacieć

Per pirmąjį pusmetį bendra rinkos dalis draudimo bendrovių, kurios yra įtrauktos į dešimtuką, tai padidėjo iki 77%, o tai taip pat kalba apie rinkos konsolidavimo.

Jei norite sužinoti, ar bendradarbiauti su konkretaus draudiko, tai geriausia mokytis savo reitingą. Draudimo įmonės ar kapitalo Sankt Peterburgas gali turėti skirtingą sumą, surinktų iš skirtingų regionų situaciją, kuri lemia bendrą lygio klientų srautas įmokų. Tokiu atveju, gerai tempti analizė atsižvelgti į šį faktą ir suprasti, ką visą tą patį draudimo bendrovę už jus.