Kas yra hipotekos ir kaip jį gauti? Dokumentai, pirmoji įmoka, palūkanos, grąžinimas būsto paskolą

Be dabartinių realijų gyvenime, kai pasaulio gyventojų skaičius nuolat auga, viena iš aktualiausių yra būsto problema. Tai ne paslaptis, kad ne kiekviena šeima, ypač jaunas, gali sau leisti įsigyti nuosavą būstą, todėl vis daugiau ir daugiau žmonių domisi, ką hipotekos ir kaip ją gauti. Kokius privalumus šį rūšies paskoloms , ir jei "žaidimas vertas žvakių" verta?

Hipotekos esmė yra tai, kad jei jūs neturite turėti gerą šeimą, kad galėtų laisvai skolintis pinigų pirkti namus ir turėti savo butą jūs tikrai norite, galite eiti į banką ir gauti reikiamą sumą. Tačiau tai paskolos tipas yra šiek tiek skiriasi nuo įprasto vartojimo kreditą, į kuriuos mes jau įprato. Ką tiksliai - mes ištirti.

Kas yra hipotekos ir kaip ją gauti be problemų

Pirmiausia, jūs turite suprasti, kad būsto paskolą - paskolos tikslą dėl nekilnojamojo turto įsigijimo, ir, skirtingai nuo vartojimo kredito jūs negaunate disponuoti pinigais savo nuožiūra. Be to, šiuo atveju nuostata dažnai tampa pats objektą įsigijo - Butai, parduotuvės, gamybines patalpas. Todėl galima teigti, kad nekilnojamojo turto saugumo užtikrinti įsipareigojimų kreditoriams ir turi hipotekos. Bankai, beje, ne tik priimti prieglobstį - garantija gali būti automobilis, valtis, žemė. Tačiau šio tipo paskolos bruožas yra tai, kad tokiu būdu įgijo objektas tampa skolininko turtą iš karto po pirkimo.

Rusijoje, dažniausiai variante šio skolinimo būdą - hipotekos dėl namuose. Ir, kaip taisyklė, įkeistas bankui, kaip ji pasireiškia butą, nors, kaip alternatyva, tai galima nustatyti ir esami objektai. Šios rūšies paslaugos siūlo beveik visi bankai - "Sberbank", "Gazprombank", "Alfa-Bankas", "VTB". Bet hipotekos kredito įstaiga yra visada naudinga, nes net jei skolininkas negali rasti lėšų sumokėti skolas, įkeitimas liks banke. Štai kodėl paskutinis noriai apdalinti tokias paskolas, varžosi siūlanti "palankias" sąlygas.

Suteikti kreditą, ką jums reikia padaryti

Norėdami butas hipotekos tapo realybe, turės pakankamai "sunkiai dirbti" surinkti reikiamus dokumentus. Bet mes kalbame apie tai šiek tiek mažesnis, bet dabar tegul padaryti vidutinio potencialus klientas portretas gali gauti būsto paskolą:

1. Visų pirma amžiaus - manoma, idealus diapazonas 23 iki 65 metų.
2. Patikimumo lygis - jums reikia tobulą kredito istorija. Jei tokių yra, jūs esate nepasiekiamas, kol ieškau didelę paskolą, imtis vartotojui pora ir švelniai juos sumokėti. Žinoma, vartotojų kreditas yra ne tokie dideli, kaip hipoteka, įmoka mokėsite daug mažesnis, bet du ar tris paskolas mokamos laiku buvimas yra labai teigiamas poveikis savo įvaizdį banko akis.
3. Darbo patirtis - daugiau nei dveji metai, o paskutinė vieta darbo - ne mažiau kaip 6 mėnesius.
4. Iš "baltas" pajamos pakanka egzistavimas sumokėti mėnesinį mokestį.
5. Ir, žinoma, jūs turite surinkti didžiulį sąrašą dokumentų, ir daugiau rimtų banką, tuo daugiau popierius, pažymėjimus ir kvitus prašei.

Žinoma, minėti reikalavimai - tai bendrinis versija, galite rasti šiek tiek daugiau pasirodymas brošiūros. Pavyzdžiui, kai kurie iš jų prospektų puslapių bankai sako, kad jie yra pasirengę išleisti hipotekos paskolas privatiems asmenims iki 18 metų amžiaus. Arba kitas variantas: kad teigiamo atsakymo nereikia, pažymą apie pajamas. Taigi, žinau, kad dauguma tai tik viešumo Wyczyn. Klientai, kurie žino iš savo patirties, kad hipotekos ir kaip jį gauti, sako: jei jūs neturite patenkinti pirmiau nurodytus reikalavimus, už buto paskola nebus let you. Ir kas gali tikrai tikėtis teigiamo atsakymo?

Taigi, jums gali suteikti paskolą, jeigu:

• turite bent 20% įsigyjamo būsto įmoka išlaidų;
• Jūsų pareiginės algos bent du kartus per mėnesį sumokėti;
• hipotekos išduodamas už butą, o ne žemės ar privačiuose namuose;
• visi darbingi šeimos nariai turi oficialų darbą su "balta" alga;
• yra dar vienas nuosavybė jau priklauso jums nuosavybės teise (pėstininko ir tai taip pat nėra būtina);
• Jūs neturite neapmokėtų paskolų ir kitų skolinių įsipareigojimų;
• jūs neturite veikti kaip paskolų giminaičiams ar draugams garantas;
• stažas paskutiniame darbe yra daugiau nei 2-3 metai;
• galite pateikti vieną ar du tirpiklių laidavimo (reikalingi dažnai, bet ne visada).

dokumentai

Taigi, jūs nusprendė, kad vienintelis būdas pagerinti savo gyvenimo sąlygas - hipoteka. Bankai reikalauja Jus į įspūdingą paketo dokumentuose. Panagrinėkime tai išsamiau.

Apibendrintas sąrašas atrodo taip:

• Bankas aprašymą;
• Prašymas įregistruoti hipoteką - kartais jūs galite pasirūpinti jį internete apsilankę oficialiame tinklalapyje institucijos;
• fotokopija paso ar jį atitinkančio dokumento;
• pažymėjimo kopija valstybinės pensijų draudimu;
• pažymėjimas (kopija) apie mokesčių registracijos Rusijos Federacijos (INN) teritorijoje;
• vyrai šaukiamojo amžiaus, taip pat reikia, kad asmens tapatybės kortelės kopiją;
• fotokopijos švietimo gavo dokumentus - diplomus, pažymėjimus ir pan.
• kopijos sertifikatų santuokos / skyrybų, gimimo vaikų;
• vedybų sutartyje (kopija), jei toks yra;
• iš darbo knygos (Visi puslapiai) su darbdaviu, patvirtinantį įrašą fotokopija;
• visi dokumentai, patvirtinantys suma ir šaltinis jūsų pajamos - gyventojų pajamų mokesčiu 2, banko sąskaitos ataskaitos, gavimo alimentų ar reguliariai finansinės paramos ir pan ..

Kai kuriose bankuose šie dokumentai yra pakankamas, tačiau dauguma būsto paskolų reikalauja daug didesnį skaičių vertybinius popierius. Pavyzdžiui, jums greičiausiai reikės parengti:

• 9 forma - iš registracijos metu nuolatinės gyvenamosios vietos pažymėjimas;
• fotokopija pasų iš visų, gyvenančių su jumis asmenų, taip pat artimiausi šeimos nariai (tėvai, vaikai, sutuoktiniai), nepriklausomai nuo jų gyvenamosios vietos;
• informacija apie pensijos dydžio ir pensijų sertifikato ne darbingo amžiaus atitikimo giminaičių kopiją;
• kopijos mirties liudijimų mirusio artimiems giminaičiams - sutuoktiniams, tėvams ar vaikams.

Vėlgi, dokumentai

Jei turite kokių nors brangaus turto, jums reikia teisinius dokumentus, patvirtinančius nuosavybės teisę - .. vekseliai pardavimo, dovanojimo, privatizavimo sertifikatus į kotedžą, butą, automobilį ir tt Jūs taip pat turite pažymą apie 7 formos, būdingos parametrų Jums priklausančios butas / negyvenamosios patalpos.

Kai tik jūs turite akcijų nuosavybės, obligacijas ir pan. E., būtina pateikti išrašą iš vertybinių popierių savininkų registre.

Paskolos būstui - ji yra atsakinga. Taigi, kad tikrai reikia pateikti įrodymą savo lojalumą - kredito istoriją, kopijas kvitus laiku sumokėti telefonu ir komunalinių paslaugų, už pastaruosius kelis mėnesius nuomos, ir tai yra geriau už metus ar du.

Jei turite banko sąskaitą - kortelę, srovė, indėlis, kreditas, paklausa, ir tt -. Jums reikės dokumentus, patvirtinančius jų buvimą.

Be to, visa tai gauti paskolą, būtinai atsargomis sertifikatą, patvirtinantį, kad esate neregistruotas psichikos ir narkotikų gydymo klinikoje.

Kai Jūs skambinate į banką jums reikės ne tik kopijas, bet ir originalus pirmiau vertybinius popierius, ir, jei turite bendrą skolininko, tuo pačiu dokumentų paketą, turi būti parengtas ir su juo.

Ir vėl dokumentai

gali būti reikalaujama papildomų dokumentų tiems, kurie dirba "ant" ir turi savo verslą. Tai gali apimti kopijas steigimo dokumentus, apskaitos ataskaitas apie pelno / nuostolių buvimą per pastaruosius kelerius metus, personalo, kopijos pagrindinių sutarčių, balansai - apskritai, visi dokumentai, kad gali patvirtinti finansinį stabilumą savo įmonę ir jos gebėjimas dinamišką plėtrą.

Jei esate IP be juridinio asmens, bankas gali paprašyti pateikti:

• registracijos pažymėjimas;
• kvitą už sumokėtus mokesčius ir įmokas į įvairių fondų;
• kopijos banko sąskaitos išrašus per pastaruosius kelerius metus;
• Didžiosios knygos išlaidos ir pajamos (jei toks yra);
• kopijos nuomos patalpas ir kitus dokumentus kaip įrodymą stabilumui ir mokumui;

Kaip matote, butas yra hipotekos - tai gana varginantis. Kai visi reikiami dokumentai, turite palaukti, kol banko sprendimo suteikti būsto paskolą. Paprastai nagrinėjimo laikotarpis gali užtrukti nuo dienų iki kelių savaičių, tačiau kai kurie bankai siūlo paslaugą "Greita hipotekos", kai sprendimas gali būti dvi ar tris valandas. Gauti išankstinį patvirtinimą, galite pradėti ieškoti butą.

Kaip pasirinkti banką: pelningiausias hipotekos

Jei ilgas sąrašas reikalingų dokumentų nebus išgąsdinti tave, ir jūs tik sustiprino savo sprendimą imtis nekilnojamojo turto paskolą, galime atidžiau pažvelgti į tai, kaip tiksliai pasirinkti naudingiausią pasiūlymą klausimą. Tai aišku, kad hipotekos grąžinimas - ilgas ir gana brangus, bet mokėti kaip žinote, nenoriu niekam. Dėl ko ieškoti renkantis kredito įstaigą?

1. Visų pirma, mes turėtume atidžiai išnagrinėti bankų teikiamomis programas. Tuo pačiu metu, pabandykite atkreipti dėmesį į institucijų, veikiančių rinkoje yra ne pirmus metus ir turi patvirtinančius įrašus.
2. Jei jau turite kortelę (bet kokia) bet kokį iš bankų, o tu patenkintas savo darbu, visų pirma atkreipti dėmesį į šios įmonės. Faktas yra tai, kad paprastai nuolatiniai klientai, daugelis finansų institucijų siūlome specialias palankesnės kreditavimo sąlygos , negu žmonių, kurie kreipėsi į juos pirmą kartą.
3. Atkreipkite dėmesį ne tik palūkanų norma, bet ir galimą skaičių vienkartinių išmokų, kurių dydis kaip rezultatas gali būti gana didelis. Tokie "komisiniai" gali apmokestinti banko už įvairius sertifikatus, draudimo ir kitas paslaugas išdavimo.
4. Būtinai ištirti ankstyvo paskolos grąžinimo galimybę. Pavyzdžiui, banke, kaip "VTB", hipotekos gali būti atsipirko anksti be problemų, ir kitų kredito organizacijų, šiuo atveju reikalauja, kad klientas moka keletą papildomų baudas ir delspinigius. Ji taip pat gali turėti įtakos savo pasirinkimą.
5. Beveik kiekvienas banko įstaigos turi savo interneto svetainę, kur galite lengvai rasti hipotekos skaičiuotuvą. Tai gana patogu: užpildant atitinkamus laukus, galite apytikriai apskaičiuoti, kiek pinigų jūs turite mokėti kas mėnesį. Palyginti šiuos duomenis, veikia nuo kelių bankų puslapiuose, ir nustatyti naudingiausią pasiūlymą.

Kad neturi būti painiojama su pasiūlymų daug, jūs galite padaryti sau nedidelis staliukas, kur stulpeliai bus skolinimo sąlygas ir stygos - keli bankai siūlo paskolas. Būtinai naudokite hipotekos skaičiuotuvą - tai labai palengvins jūsų skaičiavimus ir padėti nustatyti bendrą permoką ir mėnesinio mokėjimo dydį.

Kolonos (kriterijai) gali būti:

• Terminas paskolos;
• palūkanų norma;
• Mėnesinė įmoka;
• Komisija, vieną kartą mokėjimus;
• reikia pajamų patikrinimą;
• išankstinio grąžinimo galimybė;
• iš privalomosios pradinės įmokos dydis;
• nuobaudos už pavėluotą mėnesinius mokesčius;
• reklaminius pasiūlymus.

Žinoma, siūloma sąrašas kriterijus jūs galite pridėti prie savo skonį. Neskubėkite rinktis banką su mažiausia palūkanų norma - ko gero, visos kitos sąlygos, nebus pelninga per daug. Taigi vertinti visus komplekso taškų.

socialinio būsto

Yra dar vienas punktas, į kurį reikia atkreipti dėmesį renkantis banką. Faktas yra tai, kad kai kurie piliečiai kategorijos teikiama vadinamoji socialinio būsto - lengvatinės paskolos siekiama suteikti būsto pažeidžiamų žmonių, kurie tiesiog negali pirkti butą "komercinės hipotekos".

Pagrindinis skirtumas tarp šios rūšies paskoloms yra vieno kvadratinio metro įsigytų būsto kaina. Norint dalyvauti programoje, turite pateikti prašymą, siekiant pagerinti gyvenimo sąlygas ir turi būti įregistruotas gyvenamosios vietos administracija. Ten jūsų prašymas bus apsvarstyti ir priimti tinkamą sprendimą. Vienas iš pagrindinių kriterijų sustojimo tokius įrašus yra on-line KM RT geba № 190, iš kurio matyti, kad bendro ploto būsto teikiančios vienam asmeniui norma yra 18 ^m2.

Programos dalyvių "socialinio būsto" gali būti, pavyzdžiui, valstybės tarnautojai. Kreditas gali būti išduodamas tik 7% per metus už iki 28,5 metų, o dažnai darant pradinį mokėjimą nebūtina.

Tačiau ne visi bankai dirba su šios rūšies paskoloms. Reikalinga informacija apie tai, kur jis gali būti išduotas ir ar galite gauti ją gauti, galima rasti miesto (rajono) administracija. Dažniausiai ten turi padalinį, atsakingą už būsto politiką.

Skolinimas jaunoms šeimoms

Jei vyresnio amžiaus žmonės daugiausia gavo būstą sovietiniais laikais jaunoms šeimoms būsto - tai dabar beveik vienintelis būdas įsigyti savo būstą ir tapti nepriklausoma. Laimei, šios rūšies paskoloms taip pat remia valstybė.

Kiekvienas jauna šeima gali dalyvauti federalinės programos ir gauti vyriausybės dotacijos už jų pačių namuose pirkimo. Normalus šeimos plotas 2 žmonių yra 42 kvadratinių metrų. Ši šeima gali pretenduoti į į 35% būsto išlaidų suma suteikimo. Jei jauna pora turi vaikų, būsto norma apskaičiuojama kaip 18 m ² vienam asmeniui, ir dotacijos dydis padidėjo iki 40% kainos.

Valstybės hipotekos jaunimui gali būti teikiama ne tik tuo atveju, jei jie yra susituokę - "pažintys", taip pat gali gauti lengvatinę paskolą. Norėdami tai padaryti visoje šalyje yra atgaivinti studentų statybos būrių, kurios susidaro daugelyje universitetų praktiką. Po toks kovotojas įrenginys veiks "už tėvynės labui," šimtas penkiasdešimt pamainomis, jis tampa tinkamos hipoteka apie buto verte. Taigi, kai ką nuveikti, galite įsigyti namą yra 2-3 kartus pigiau, nei iš jos rinkos vertei.

Hipotekos už karių

Nacionalinė programa "Karo Hipotekos" - tai yra dar vienas populiarus paramos versija. Šia programa siekiama pagerinti gyvenimo sąlygas karių iki finansuojamą būsto sistema. Tai viskas priklauso nuo šalies rango ir pirmosios sutarties dėl paslaugų srautų dieną.

Programos "Karo Hipotekos" esmė yra tai, kad kiekvienais metais nuo individualaus sąskaitą kiekvieno kario valstybės išvardytos tam tikrą sumą, kurios dydis yra reguliariai peržiūri Rusijos vyriausybės priklausomai nuo infliacijos bei kitų rodiklių lygį. Laikui bėgant, sukaupta suma gali būti naudojamas kaip įmoka hipotekos.

Argumentai už ir prieš

Dabar, kad jūs esate bent bendrais bruožais, aišku, kad toks hipotekos ir kaip ją gauti, ji yra neįmanoma sustabdyti dėl pagrindinių privalumų ir trūkumų šiame skolinimo būdu.

Žinoma, pagrindinis privalumas hipotekos yra tai, kad savo bute, jūs galite gauti dabar, o ne taupyti jį už metus į priekį, "mykayas kampuose." Kadangi paskola yra išduodama jau daugelį metų, mėnesinis mokėjimas paprastai yra ne per didelis, ir grąžinti jį galėtų visapusiškai vidutiniškai rusų kalbomis.

Tačiau, nepaisant "Vaivorykštė" perspektyvas nereikia pamiršti apie trūkumus, tarp kurių visų pirma turėtų būti vadinamas didžiulis permoka palūkanos, kartais siekia daugiau nei 100%. Be to, beveik kiekvieną hipotekos sutartis yra visada esančių trečiųjų šalių išlaidos - už palaikymą paskolos sąskaitą, už paraiškos, įvairių draudimų, komisinių ir pan atlygį. Visa tai kartu gali pasiekti 8-10% nuo įmoka kaina. Ir, žinoma, didžiulis dokumentų sąrašas, nors tai nestebina, nes bankas tikisi jums daug pinigų, ir labai ilgą laiką.