Kaip veikia šalies bankų sistemą: struktūra, funkcijos plėtrą

Bankų sistema - kontrolės ir kredito įstaigų, kurios veikia pagal vieną mechanizmą rinkinys. Pagrindinis elementas yra Rusijos bankas (CBR). Visos struktūros reglamentuoja įstatymo "Dėl bankų ir banko veiklos" veikla.

tipai

Bankų sistemos esmė, jos kūrimo tikslas yra perteklinių lėšų kaupimo ir pelno gavybos investicijomis. Šis procesas yra atliekamas keliais lygiais.

Tipai sistemų:

• dvipusio;
• monobankovskaya;
• decentralizuota sistema.

Be išsivysčiusiose šalyse, dviejų pakopų sistema. Tai būdinga reguliatorius buvimas centrinio banko veido ir paklusti komercinių kredito įstaigų antrojo lygio. Tačiau yra išimčių. Prancūzijoje funkcija valdiklis atlieka Finansų ministerija. Jam pavaldūs yra visi bankai, įskaitant centrinio banko. JAV veikia savo decentralizuotą sistemą, kurioje pagrindinės funkcijos Federalinių rezervų sistemos. Sovietmečiu veikė monobankovskaya schemą. Pažiūrėkime, kaip bankų sistemos šalyje šiandien.

reguliatorius

Central Bank of Rusijos Federacijos buvo sukurtas pagal juridinio asmens forma, bet ji neturi įstatus ir nereglamentuoja mokesčių institucijoms. Ji gali išduoti pinigus, atsiimti juos, atleidžiantis naujų banknotų. Pelno institucija nukreiptas į atsargų formavimas, pervestos lėšos į biudžetą. Pajamų šaltiniai:

• dividendai už akcijas;
• Palūkanų pajamos už paskolas ir indėlius;
• pelnas iš operacijų tauriaisiais metalais, korporacinių teisių, kitų vertybinių popierių ir kt.

veiklos tikslai yra:

• iš bankų sistemos organizavimas;
• užtikrinti nacionalinės valiutos tvarumą (perkamosios galios kurso);
• užtikrinti efektyvų sistemos veikimą.

priemonės:

• normos centrinio banko operacijų;
• atsarginės reikalavimai;
• refinansavimo;
• keitimo kontrolės;
• orientacija pinigų augimo.

Pagal teisės aktus, įstatinis kapitalas reguliatoriaus ir kitų jos turtas federalinė nuosavybė. Rusijos bankas disponuoti tik iš jų. Valstybė ir centrinis bankas, atsakingas už kiekvienos kiti įsipareigojimai.

Aukščiausias organas centrinio banko - direktorių taryba, kuri nustato įstaigos kryptį. Jis susideda iš pirmininko ir 12 nariai centrinio banko. Bankas Respublikos, kuri yra teritoriniai reguliatorius filialai negali išduoti garantijas, įsipareigojimus be valdybos sutikimo.

Bankai yra suskirstyti į dvi dideles grupes: komercinių organizacijų ir nebankinės kredito institucijos. Štai kaip statyti šalies bankų sistemą pirmo lygio.

komercinės įstaigos

Iš kredito įstaigų egzistavimo tikslas - yra įgyti pelną. Užsiimti veikla, jie turi gauti licenciją iš reguliatoriaus. Tokios institucijos gali būti sukurta įvairių nuosavybės formų: visuomenės, privačių, savivaldybių, ir tt ...

Bankai turi teisę atlikti šias operacijas:

• pritraukti indėlių fiziniams ir juridiniams asmenims;
• skirti lėšas savo vardu;
• atlikti mokėjimus trečiųjų šalių vardu;
• atlikti surinkimo paslaugą;
• įgyti;
• atidaryti ir išlaikyti sąskaitas;
• išduoti garantijas ir pan. d.

Bankai gali skolintis vieni iš kitų, atlieka skaičiavimus per atitinkamas sąskaitas ir vykdyti sandorius, kurie neturi prieštarauti įstatymui. Kredito įstaigos visame pasaulyje yra pasiruošusi pasiūlyti savo klientams apie 200 paslaugų rūšių. Bet įstatymas "Dėl bankų ir banko veiklos" uždraudė keturių iš jų: komercinių, pramoninių, draudimas, monopolija. Pagal pastarasis susijęs su veiksmais, kuriais siekiama riboti konkurenciją.

Kredito įstaiga negali pats pakeisti tarifus už paskolas, indėlius, sutarties laikotarpį. Dėl grynųjų pinigų ir klientų vertės gali būti konfiskuota per teismą. Sankcijos yra pagaminti tik iš vykdomųjų dokumentų ir konfiskavimo pagrindas - nuo pagrindu, kuris įsigaliojo nuo teismo verdikto.

nonbanks

Šis kredito įstaigos, kurios galima atlikti tam tikrų rūšių operacijų. Tai apima organizaciją:

• negrąžintų paskolų;

• saugoti vertes;

• parduoti įkeistą turtą.

Atsakant į klausimą šiandien, kaip statyti šalies bankų sistemos klausimą, mes galime pasakyti, kad ji susideda iš trijų lygių. Be to, centrinio banko ir komercinių įmonių, fondų, dalyvaujančių draudimo bendrovės, investiciniai ir pensijų fondai, kitų finansinių institucijų perskirstymo. Štai kaip statyti šalies bankų sistemą.

veiklos principai

1. Darbas per turimų išteklių, tikrai. Palūkanų pajamos iš paskolų ir indėlių yra pagrindinė, bet ne vienintelis šaltinis bankų pelną. Be infliacijos aplinkoje, pelningiausia plotas yra vertybinių popierių rinkos prekybos. Banko kapitalas skatina spekuliacijas. Esant tokioms aplinkybėms, planavimas yra vykdomas remiantis faktinėmis surinktos lėšos pagrindu.
2. Atsakomybė už rezultatus. Bankų sistema ekonomikoje turi svarbią užduotį - perskirstyti pinigus tarp sektorių. Kredito įstaigos gali laisvai pasirinkti savo klientams ir investavimo sritis. Tačiau visi bankai atitinka prisiimtus savo priemonėmis, kurios gali būti taikoma sankcija įsipareigojimų.
3. Organizavimas santykių su klientais rinkos sąlygomis. Suteikti paskolas, bankas vadovaujasi rodiklių likvidumo, pelningumo ir rizikos.
4. Reglamentas iš vykdomos veiklos vien netiesioginiais metodais. Valstybės ir teisės aktai sudaro darbo rezultatus, tačiau jie negali diktuoti sąlygas ir veiklą.

Bankininkystė ir finansų sistema šiandien

Pastaraisiais metais kredito įstaigos linkusios būti atvira. Diegti modernias technologijas (banko mokėjimo sistemas, kredito kortelės, banko kliento T. H.), įvairių rūšių paskolas. Tačiau ekonominiu atžvilgiu plėtros Rusijoje sistemos lygis atsilieka nuo pasaulio.

Investicinių bendrovių struktūros šaltinis mažą paskolų - 8-10% (Japonija - 65%, ES - 42-45%, JAV - 40%). banko sąskaitos yra 25% rusai, ir plastikinė kortelė naudoja tik 10%. Vakarų šalyse, beveik visi gyventojai vyresni nei 18 turi sąskaitą, ir 1-2 kredito kortelės.

Klausimas soties regione išlieka ūmus paslaugas. Pagrindinis Rusijos bankų sistema yra sukoncentruota didmiesčių teritorijose. Norėdami gauti hipotekos ar automobilį paskolą šiaurinių ir pietinių šalies dalyse gali tik valstybinių bankų.

Už mažą išsivystymo lygio sistemos priežastys yra šios:

• valstybė neturi daug dėmesio šiam sektoriui;
• žemo lygio monetizacijos ekonomikos;
• prasta infrastruktūra bankininkystės paslaugas;
• didelė dalis grynaisiais pinigais, kurie atliekami ne bankų sistemoje;
• tinkamos apsaugos nuo valstybės stoka.

"Bankopad» 2015

Nacionalinės bankų sistemos nuo 01.01.2016 apima 681 kredito įstaigą. Registruotoms organizacijoms 947, bet 266 iš jų atšaukti licenciją. Palyginti su 2015 m bankų skaičius buvo sumažintas iki 102 vienetų. Analitikai prognozuoja, kad per 2-3 metus šis skaičius sumažės iki 500.

Nepaisant krizės, kad "Valymas" sektoriuje tarifas yra ne sumažėjo. Garsiai per pastaruosius metus buvo Licencijos apžvalga tuo "Transport" į nesilaikymo federalinių įstatymų. Mokėjimų DIA apimtis apskaičiuota rekordiškai 39 milijardų rublių.

Bankų Rusijoje skaičius viršija Valstybinio ekonomikos poreikius. Maždaug 96% šalies aktų yra konsoliduojamos į viršų 200 institucijų. Mažų organizacijų dalis vis dar patenka 481 3,5% turto. Tol, kol ekonominė padėtis nepagerės, bent mažų bankų turės problemų su likvidumu ir standartų įgyvendinimą. Nustatymai spręsti tik du: parduoti turtą arba palikite pertvarkyti.

Sunku rasti investuotojus

Bankai, norintys išlikti rinkoje, daug. Taip pat pirkėjų. Problema yra ta, kad abiejų šalių vizija kaina skiriasi. Įvedę sankcijų Vakarų investuotojų skaičius nuolat mažėja. Jie dabar ieško partnerių Artimuosiuose ir Tolimuosiuose Rytuose rinkose.

Bankų sistemos darbas gali būti ne 300 įstaigų sąskaita. Organizavimas šimtai belaisvių reitingą ketvirta, tarnauja tik įmonių skaičių. Tiesiogine prasme jie neužsiima bankinei veiklai.

Rezultatai 2015

Viskas pernai, bankai stengėsi išlaikyti pelningumą. Tačiau ne visi pavyko. Net pagrindiniai veikėjai rinkoje parodė rekordinį nuostolį. Tol, kol gyventojai svarsto, ar vykdyti indėlių taupomojo banko (iš anksto kaitos rublių dolerių), kredito įstaigos patiria likvidumo problemų.

Ryšium su rublio žlugimo, paskolų portfelis sumažėjo 0,7% už I ketvirtį 2015 m, atsargos - 7,6%, o pelnas sudarė iki 6 milijardų rublių iš viso. Kuoka blaškoma centriniam bankui, kuriuo įvesta reguliavimo palengvėjimą. Kaip rezultatas, reguliuotojo dalis reiškia, bankų įsipareigojimai balandžio pabaigoje pasiekė rekordą - 10,4%. Institucija nustato išmoką už restruktūrizuotas paskolas lengvatinį schemą.

Antroji priemonė paramos - papildoma kapitalizacija bankų 830 milijardų rublių. OFZ schema. Programa uždirbo tik antroje metų pusėje, todėl jos efektyvumas tikrai gali būti vertinami tik pagal 2016-ųjų pabaigoje. Bet infuzija leido bankams išlaikyti kapitalo pakankamumo rodiklius ir papildyti atsargas pirmo lygio. Mokėti už paramą buvo įsipareigojimas nedidinti iš FOP išlaidas ir apriboti dividendų trejus metus. CB veiksmai padėjo padidinti paskolų dalį 0,7%, indėliai - 10,9%, o pelnas 265 milijardų rublių.

Pagrindinės problemos 2015

Pagrindinė problema - mažinti vartotojų skolinimą 12%, palyginti su praėjusių metų augimo 8,9%. Kaip rezultatas, paslydo bankų, kuri specializuojasi tik neužtikrintas paskolas grupę. Suma 6 Didžiausios institucijos sudarė 10% mažmeninės prekybos kreditą ir 20% blogų paskolų. Jų problema turtas rodiklis (15%) 2 kartus didesnis nei sistemoje (9%) vidurkį. Norėdami atkurti bankų pozicijas turės iš naujo sutelkti dėmesį į universaliųjų paslaugų teikimą.

Netikėta kliūtis taip pat buvo bendrovės "Transaero" žlugimas, sukaupė 250 milijardų rublių skolos. Jos problemos guli ant skolintojų, kurių nuostoliai bankroto atveju oro vežėjas pečių bus milijardus rublių. Numatytasis verslo sektoriuje tikimasi 2016 m. Visi ekonomikos sektoriai nukentėjo nuo mažesnės paklausos. Tikisi savo atkūrimo 2016, beveik nė vienas.