Indėlių draudimas: iš sistemos dalyvių, bankų registras ir plėtros Rusijoje

Gruodžio 27, 2003 metais Rusijos Federacijos įsigaliojo federalinis įstatymas "Dėl draudimo atskirų indėlių Rusijos Federacijoje" (Įstatymas). Apie dešimt metų sunkaus darbo, aršios diskusijos, nesutarimai yra vis dar įmanoma sukurti naują Rusijos bankų sistemos finansinio mechanizmo - indėlių draudimo sistemą (DIS). Kilmės PTMV pagrindas buvo pasaulio ekonomikos krizė 30-ųjų praėjusio šimtmečio. Pirmą kartą ši veiklos forma pasirodė bankų sektoriuje JAV 1933. Valstybinio sistemos buvimas, užtikrinant indėlių patikimumą bankuose ES šalių - sėkmės finansų sektoriaus valstybės sąlyga.

Prieš pasaulio finansų praktikos Bankų sistemos Rusijos Federacijos fone atrodė pakankamai patikimas, kalbant apie indėlininkams. Ši padėtis žymiai sumažino nemokamai kapitalo antplūdžio bankų sektoriuje.

Plėtoti sistemą indėlių draudimo skirta turėti stabilizuojantį poveikį visai bankų sistemai. Po 1998 metų, kai didelė dalis investuotojų prarado savo santaupas įvykių, pasitikėjimas bankais buvo pakenkta Rusijoje. Tai gali ne, bet turi neigiamą poveikį kapitalo turimą bankų sektoriaus įplaukos.

Tai paskatino sukurti reguliavimo sistemą, reglamentuojančią privalomą draudimą indėlius. Rusijos finansų sistemos yra svarbiausias programa bankų bendruomenė įgyvendino kartu su valstybe. Šio jungtinės veiklos rezultatas - padidina individų pasitikėjimą bankų sektoriuje.

tikslai PTMV

Įgyvendinant teisingą fiskalinę politiką, mes galime pasiekti privalomojo indėlių draudimo sistemos nustatytus tikslus:

• didinti pasitikėjimą bankais, todėl motyvuoti potencialius investuotojus;
• apsaugoti Rusijos banko indėlininkų teises;
• pritraukti piliečių santaupas bankų sektoriuje.

Labai svarbu, kad nė vienas iš tikslų yra ne prioritetas. Nes kuo greičiau atsižvelgiant į bankų sektoriaus tikslų pamainą pradeda pulti krizės apraiškas, kad visada reiškia pavojų augimo investuotojams. Bazę, kuri leidžia pasiekti visus tikslus, yra pastovus vystymas bankų finansų sistemai.

principai PTMV

Pagrindiniai principai, kuriais indėlių draudimo sistema Rusijoje, teisė įtvirtinta Įstatymo 3 straipsnyje.

Visi Rusijos Federacijos bankai, kurie turi teisę atidaryti ir priežiūros sąskaitas asmenų, kurie privalo būti nariai PTEMV. Bankai dalyvaujantys indėlių draudimas turi sistemą:

• Reguliariai pervesti draudimo įmokas į Indėlių draudimo fondą, teikti kaupiamąjį fondą įdarą. Be įmokas bankams taikyti sankcijas už pabaigoje vykdant savo pareigas. Dėl baudų sumos taip pat yra papildymo fondo šaltinis.
• Pranešti savo klientams dalyvauti CER, iš draudimo išmokų sumą per perduoda informaciją viešose vietose kabinų.
• Švinas-to-data registrą kredito įsipareigojimų bankui.
• Vykdo kitus įstatymo nustatytus įsipareigojimus.

Rizika indėlininkų turėtų būti maksimaliai sumažinta tais atvejais, kai bankai negalės įvykdyti savo įsipareigojimų klientams.

Veiklos PTEMV turėtų būti skaidrus. Tai reiškia galimybę potencialiems investuotojams informaciją apie DIS veikimą.

Tiesiog keletas funkcionavimo PTMV principų

Be pirmiau nurodytų punktų, mes galime gauti iš įstatymo papildomų principais:

• Sistemos dalyviai turi galimybę būti labai finansiškai stabilios bankų Rusijos Federacijoje;
• draudimo išmokos yra suvaržymų;
• privalo laikytis maksimalų greitį draudimo išmokų.

Tolerancijos principas finansiškai stiprūs bankai užtikrina, kad nariai PTEMV gali būti tik toms finansų įstaigoms, kurios atitinka aukštus reikalavimus finansinei padėčiai. Taigi, reguliariai ir kruopščiai apžvalga esamų bankų atliekamas šiam tikslui centrinio banko. Atliekant bandymą įvertino įstaigos turto, pelningumas, lygio valdymo ir daugiau likvidumą. Tai pašalina "problema" bankai ir sumažinti ne finansų riziką.

Indėlių draudimo sistema - mechanizmas grįžta ribotą kompensaciją. Pagal Įstatymo 11 straipsnį, draudimo atvejais (ne laikantis savo įsipareigojimų banko) investuotojas gali tikėtis mokėti 100% visų indėlių suma banke sukurta atsižvelgiant į sukauptas palūkanas.

Grįžti pinigų indėlių ir sukauptomis palūkanomis atliekamas rublių. Indėliai užsienio valiuta yra konvertuojami banke Rusijos valiutos keitimo kursu draudiminio įvykio metu. Su sąlyga, kad klientas sąskaitų keliuose bankuose, kompensacija turi būti nustatomas atskirai kiekvienai finansinės institucijos. Prieinamumas kredito sutartį su banku sumažinti kompensacijos dydį už paskolos sumos.

Draudimo išmokos už indėlius pasaulyje atliekami per 30 dienų. Manoma, kad ilgesnis grąžinimo terminas gali sukelti paniką ir sumažinti iš PTMV patikimumą.

Indėlio draudimo sistemos dalyviai

Priklausomai nuo paskirtų įsipareigojimų dalijasi šie nariai PTEMV:

• Draudiminiai - bankai indėlių draudimo sistemos, išvardytos sistemos registre. Teisė tapti PTEMV narys turi kiekvienas bankas, su sąlyga, kad jo licencija centrinio banko Rusijos Federacijos išduotą siekiant pritraukti laisvas lėšas iš gyventojų, siekiant atverti pinigines indėlius. Gauti informaciją apie banko dalyvavimo Rusijos Federacijos į indėlių draudimo sistemą dėl banke ACB svetainėje.
• Naudos gavėjas - indėlininkai, banko klientai turi teisę reikalauti draudimo išmokos.
• Draudikas - institucija, kuri yra atsakinga už PTEMV, ty Indėlių draudimo agentūros (DIA) darbo stebėseną.
• Kūno būti patikėta įsipareigojimus stebėti yra Rusijos bankas.

Be to, aktyvus dalyvavimas sistema gauna RF Vyriausybė, visų pirma ji yra kontroliuoti PTEMV operaciją.

Indėlių draudimo agentūra

DIA vaidina svarbų vaidmenį užtikrinant, kad indėlių draudimo sistema. Įstatymo 15 straipsnio 2 dalis apibrėžia Agentūros institucijos sąrašas:

• apskaitos ir registras bankininkystės organizacijomis;
• kaupimas draudimo įmokų, priežiūros, kontrolės ir saugos fondo;
• indėlininkai apskaitos prašymus ir vykdymą jų teisėtų reikalavimų;
• kreiptis į Rusijos banko bankinės įstatymų ir dėl priemonių, atsakomybės taikymo reikalavimo pažeidimus;
• investuoti turimą fondą;
• kontrolė bankų, susijusių su reikalavimais įstatyme numatytais;
• nustatant apskaičiavimo mechanizmas ir mokėjimas privalomas įmokas bankams.

Įmokos, kurie nėra nariai SHS

įstatymo 5 straipsnis nustato, kad Indėlių draudimo sistema apima didelę dalį iš jų, išskyrus:

• sąskaitos, atidarytos šakų Rusijos bankų, esančių užsienyje;
• indėliai nešėjas;
• įmokos IP, advokatai, notarai, kurie atidarytas verslo tikslais;
• indėliai perkelti į patikėjimo teise bankas;
• pinigai elektroninių sąskaitų;
• nepaskirstyti metalo sąskaitos.

Indėlių draudimas yra numatytas įstatymo ir nereikalauja specialaus susitarimo sudarymo.

draudimo atvejai

TCO apima keletą atvejų, įskaitant kompensacijos mokėjimo indėlininkams:

• atšaukimas bankų licencijos, suteikiant teisę atlikti finansinę veiklą;
• iš Rusijos apribojimų tam tikrų finansinių sandorių banko Įvadas.

Visi sprendimai, susiję su integracija ir atskirtimi iš Agentūros gautas Registruotis banko PTEMV.

indėlininkų teises

Komercinių bankų indėlininkai turi teises pagal aktą:

• gauti draudimo išmoką už indėlius;
• DIA informuoti apie atvejus nesilaikymo banko savo įsipareigojimus dėl indėlių;
• gauti visą informaciją apie banko dalyvavimo DIS.

Indėlių draudimo sistema reguliuoja draudimo išmokų įgyvendinimą pagal Įstatymo 12 straipsnį. Informacija apie banko veiklos sustabdymo yra skelbiamas "biuletenis Rusijos banko" dėl DIA svetainėje. Nuo draudžiamojo įvykio dienos ir iki bankroto procedūros pabaigos, kreditorius turi teisę pareikšti savo reikalavimus, teikia rašytinį prašymą arba laikinosios administracijos ar likvidatoriaus. Iškart ji padarė mokėjimą 3 dienas, bet ne anksčiau kaip 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos. Tuo indėlininko kompensavimo sumos prašymu išduodamas grynaisiais pinigais arba pervesti į nurodytą banko sąskaitą.

Teigiami ir neigiami PTMV

Siekiant užtikrinti grynųjų pinigų indėlių saugumą bankų problema - viena iš pagrindinių teigiamų plėtros šalies ekonomikai. Tai ne paslaptis, kad pasitikėjimą bankų sistemos trūkumas skatina žmones ne investuoti dėl baimės prarasti juos amžinai. Norėdami pašalinti šį nemalonų veiksnys ir federalinį įstatymą sukurta siekiant suteikti garantiją indėlininkams.

Indėlių draudimo sistema - tai reikšmingas žingsnis didinant bankų pasitikėjimą. Svarbus aspektas CER yra nustatyti banko indėlių indėlininkų turtą, o ne bankas.

Reguliuoti sistemos efektyvumą, kontroliuoti principais ir tikslais indėlių draudimui, kuris, savo ruožtu, remiasi į normoje įstatymo agentūros vykdymą. Be to, siekiant sustiprinti Agentūros turi teisę savarankiškai atlikti finansinius sandorius.

Indėlių draudimas - yra esminis mechanizmas iš patikimo finansų sistemą. Be to, patys bankai yra suinteresuoti jų dalyvavimo CER. Nuo sėkmingo veikimo banko neįmanomas be bankroto įspėjimą, taip pat suteikti jam paramą krizės metu viešųjų lėšų sąskaita.

Šiandien, deja, negali būti laikomas indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijos tobula. Jis reikalauja toliau tobulinti. Ekspertai teigia, kad turėtų imtis papildomų reglamentus, kad būtų reglamentuoti:

• Teismų sprendimai, leidžiantys atskiri bankai išlaikyti indėlius, nepaisant to, kad priežiūros institucijos sprendimą sustabdyti banko veiklą.
• Iš į "apdraustasis" objektų sąrašą plėsti įtraukiant atskirų verslininkų, maži teisines įmones, metalo indėlius ir pan.
• Palaipsniui didinti didžiausią galimą grąžinimo. Kalbant apie ekonomikos augimo, gyvenimo standartai piliečių, žinoma, padidinti ir indėliai. Tokia situacija reikštų ir vyriausybių garantijų augimas bankų indėlius, kurie nebūtinai bus sukelti indėlininkų pasitikėjimą.
• Už nustatant įmokas iš valstybių banke procedūra. Šiandien naudojami vienodo tarifo nustatyti įmokų dydį. Tuo pačiu metu visi bankai moka tą pačią procentinę dalį indėlių. Tačiau, atsižvelgiant į skirtingus rizikos lygius bankai, ši sistema nėra teisinga.
• Didinant DIA vaidmenį siekiant užkirsti kelią bankų nemokumą ir suteikti jiems būtiną paramą sunkiomis finansinėmis situacijose out.

Taigi, indėlių draudimo sistema, reikalingas visapusiškas požiūris, siekiant padaryti reikiamus pakeitimus ir patobulinimus. Be to, ji yra būtina, kad šis darbas buvo atliekamas kartu visų indėlių draudimo sistemos dalyvių.